投資信託の選び方

分配によって支払われる分配金は、運用の実績により変化するもので、運用の結果によっては分配金が出ない場合もあります。
投資信託を運用した成果を定期的にまとめるのが決算です。決算の結果、その収益の一部を投資家に還元することを分配といいます。
分配金は、株式や不動産投資信託の配当金、債券の利息などの利子収入と、株式・債券・不動産投資信託などの売買益です。
これらから、どのくらい分配金として支払うかは、投資信託ごとに定められた分配方針によって決まります。
分配金は、投資信託の信託財産から支払われる為、分配金が支払われた時は信託財産はその分減少し、基準価額は下がります。

投資信託を行うに当たり分配金の流れは把握しておく必要があるでしょう。

換金する場合には買取請求と解約請求があり、換金は投資家が必要な時にいつでも行えます。
そして、換金方法によって課税方法が変わってきます。

買取請求というのは、受益者が販売会社に、受益証券の買取りを請求することによって投資信託を換金する方法です。買取請求による換金で受益者に利益が出た場合、税法上は譲渡所得になります。
受益者と販売会社の売買取引であり、受益者による販売会社への売却といえます。

また解約請求は、受益者が販売会社を通じて投資信託委託会社に、信託財産の一部取り崩しを請求することによって投資信託を換金する方法です。解約請求による換金で受益者に利益が出た場合、税法上は配当所得になります。

そして投資信託が信託を終了することを償還するといい、信託期間のあるものは、その期限が償還日となります。運用成果として償還日に計算される償還価額で、投資家の保有口数に応じて支払いするのが償還金です。
償還価額が個別元本を超える場合に、その超過額の10％が配当所得として課税されます。

国内株式型のファンドタイプは、投資信託の中で、東証１部、東証２部、店頭市場など、日本国内にいくつかある株式市場で取引されている株式に投資して、その値上がり益を追及しようとする事を目的としたファンドです。
株式型のファンドは、個々の商品の運用方針や組み入れ銘柄、投資する対象をきちんと把握したうえで選ぶのが賢明でしょう。
組み入れる株式の中には、複数の市場に幅広く投資する商品もあれば、特定の市場や業種に絞ったものもあり、それぞれリスクとリターンの度合いも少々異なります。

株式は株式市場全体の動向、及び個々の企業の業績などの影響を受ける為、短期的に考えると大きな値上がりが期待できるという面がありますが、逆に大幅に値下がりするというリスクもあります。
しかし長期保有を考えれば株式のリターンも安定化する傾向があるので、一時的な値動きに動じる事なく時間をかけて運用する事が重要です。

国内株式型の投資信託は、商品によってはハイリスク・ハイリターンのものもある事からある程度資金に余裕のある人に向いているのではないかと思われます。
そして理想は最低５年以上保有している事です。

投資信託は、一般的には長期で継続的な投資が有利といわれています。
若い時から老後に向けての蓄えを始めたいと考えている人や、数年先にマイホーム等の高い買い物を購入しよう
とお金を貯めている人には特に向いています。

又、まとまった資金がなければ、少しずつ積立投資する方法も考えられます。

今、資産運用の方法として投資信託が人気を集めています。
人によってさまざまな目的がありますが、
「老後の蓄えにしたい」
「新居購入資金にしたい」
「結婚のための資金にしたい」
「自分のおこづかいを増やしたい」

と言ったところでしょうか。
以前は証券会社でなくては買えなかった投資信託が、今では銀行、保険会社、そして郵便局でも買えるようになったので、より身近に感じられるようになりました。
投資信託は運用をプロのファンドマネジャーに任せられることや、少額からでも投資できることなどが注目されてきて、「投資信託は初心者でも簡単に購入できる」というイメージがあります。

しかし、初心者だからこそ、頭に入れておきたいのは投資信託のリスクについてです。
ここでいうリスクとは、儲けの不確実性・儲けのブレ幅のことです。
元本割れすることもあり普通の預貯金と違って、元本が保証されているわけではないのです。

リクスとリターンは正比例するようになっています。
ハイリスクの場合はハイリターンとなり、儲ける確率は高いですが、それだけ損をする確率も高いということです。

【投資信託の４つのリスク】
１．信用リスク・・・・・・・・・・投資先が破綻してしまった場合、資金を回収できないこともあります。
２．価格変動リスク・・・・・・・・株式や債券の価格は毎日変動します。それにともなって、投資信託の基準価額も変動します。
３．金利変動リスク・・・・・・・・債券は市場金利が上がれば価格が下がり、金利が下がれば価格が上がるという特徴があります。金利の変動は債券に投資する投資信託の基準価額に影響します。
４．為替変動リスク・・・・・・・・海外投資信託を買ったとき、基準価額は円で評価するため、円高が進めば為替差損が、円安が進めば為替差益が生じます。

これらのリスクは投資先によって違います。
投資信託を購入する時は、先ずその商品が何に影響を受けやすいのかを考える必要があるでしょう。
適切な知識を身につけて、自分の目的やリスクの許容度に合せた資産運用をしたいものですね。

投資信託の選び方のコツとしては、まず高いリスクで高い収益を目指すのか、高い収益の期待は少なく安定的なファンドを選ぶのかを考えます。
そしてそのファンドは何に投資しているのか、国内型か海外型か、運用スタイルも含めて、ファンドの特色を把握しておきます。
運用期間が決められているか、無期限なのかなどの確認や投資家が負担する手数料および税金の金額のチェックも重要なポイントです。

投資先を選ぶにも投資を託す（信託）先のことが分からなければいけません。
しかし、個人が投資を託す（信託）先を評価することはほぼ不可能です。
そこで投資信託（ファンド）評価を提供する専門の情報サービス企業、つまり投資信託の評価機関が必要になります。
投資信託の評価機関は、各投資信託（ファンド）を印数などで評価したものをだしています。これは各投資信託（ファンド）の過去の実績やファンドマネージャーの経歴などを元にして導きだされた評価です。初心者の投資信託の選び方のガイドとしては一番簡単に利用できます。
投資信託評価機関の協会である投信協会に登録されている評価機関は、日本では、モーニングスター、スタンダード&プアーズ・アイフィス、野村総合研究所、大和総研、など十数社あります。

投資信託は預貯金と違いリスクがつきものです。
必ずしもお金が増えるというものではなく、減る可能性もあるというものです。
ですから、いちばん大事なことは、リスクが高いものに対しては、余裕のあるお金で投資をする事です。
たとえば、安定性を第一に考えたい生活資金や準備資金のようなものを、高いリスクをとって高い収益を狙う投資につぎこむのは危険といえるでしょう。
例えば、すぐに使う予定のあるお金はリスクが低めのもの、長期で運用できるものは少しリスクが高めのものへ投資するというのが一般的なスタイルです。
投資に使うお金は投資信託のリスクを考えて、安定性と収益性のバランスを考えて選ぶ必要があると思います。

海外に投資する時は、円高、円安が基準価格に影響するのでチェックしておく必要があるでしょう。
最後に、大事な収益分配金が投資家に直接支払われるものなのか、自動的に再投資に回されるものなのか把握しておく必要があります。
以上の事は最低限考えて投資信託を選ぶ必要があるでしょう。